Современный рынок труда требует от потенциальных работников многого: профессионализм (в своей специальности), умение нестандартно мыслить (для продуктивности рабочего процесса), наличие высшего или среднего профильного образования, постоянный профессиональный рост (специализации, курсы и т.д.). Два первых условия будут соблюдены в случае двух последних.
Но не всегда представляется возможность получения образования или дополнительного обучения на бюджетной основе, большинство «грызут гранит науки» платно.
Здесь возникает еще одна не менее распространенная проблема, заключающаяся в неплатежеспособности студента.
В таком случае государство, заинтересованное в квалифицированных рабочих кадрах, идет навстречу желанию учиться, предоставляя кредиты на образование.
Кредит на учебу выдается под минимальный процент
По сути, кредит на учебу в ВУЗе или СУЗе представляет собой ссуду, выдаваемую под минимально низкий процент.
Данной кредитной практикой российские студенты пользуются уже десять лет, однако в 2017 году программа предоставления «образовательных займов» претерпела некоторые изменения.
Раньше государство брало на себя роль поручителя, сейчас необходимо конкретное физическое лицо.
Кроме того значительно уменьшилось количество банков, выдающих данные кредиты, и, главное, возросли проценты выплат.
Обо всем этом более подробно разговор пойдет далее.
Хочу учиться в кредит
Чтобы получить кредит на учебу, вы должны быть не младше 14 лет.
В этом случае вы не можете быть трудоспособным гражданином, значит в банке непременно потребуют поручителя, который предоставит справки о своих доходах и выписки из трудовой книжки.
Образовательный кредит можно получить с 14 лет
Если же вам уже есть 18 лет, вы где-либо работаете, тогда сами можете предоставить выше указанные документы.
В случае вашего безработного положения, также необходим поручитель.
Стоит оговориться, что существует несколько видов поручительства, зачастую именно от них зависит предоставляемая вам сумма и уменьшение процентной ставки.
Так поручитель может просто предоставить необходимый пакет документов в банк, далее предложить в залог какое-либо имущество или же предложить в залог банковские накопления.
Кроме поручителя, студенту, претендующему на кредит, необходимо предоставить документы из учебного заведения, подтверждающие его зачисление на платной основе, а так же условия оплаты учебы.
Кредит на образование дается не только тем, кто хочет учиться в высшем учебном заведении, он распространяется на лиц, обучающихся в средних учебных заведениях, получающих второе или третье образование, оканчивающих дополнительные курсы (т.е. любая образовательная деятельность).
Также денежные средства могут быть выделены не для оплаты обучения, а для приобретения сопутствующих ему услуг: съем жилья, покупку еды, технического оборудования (для специальностей, требующих проведение каких-либо опытов).
Особо отметим, что прежде чем заключать платный договор с учебным заведением и отправляться оформлять кредит, стоит изучить банки, осуществляющие данную процедуру.
На официальных сайтах банков в обязательном порядке указаны образовательные учреждения, аккредитованные именно их организацией.
Отметим также, что взять кредит вы можете для того, чтобы оплатить лишь часть образовательной программы (два года из пяти оплачивается средствами, взятыми в банке).
Кредит дается на любой из стадий учебного процесса. То есть можете обратиться в банк и взять кредит на учебу, когда только поступаете в ВУЗ, на третьем курсе или в преддверии выпускных экзаменов.
Под кредитование подходит и заочное образование.
Подводные камни учебы в долг
Как и у всего в этом мире, у образовательного кредита есть плюсы и минусы
У данного вида кредитования существует множество как положительных, так и отрицательных особенностей.
Минусами такого займа будут являться:
- Деньги не приходят лично на руки студенту, а перечисляются на счет образовательного учреждения (за исключением кредита на сопутствующие образовательные нужды).
- В случае плохой успеваемости или других проблем с обучением кредитная история со студентом прекращается.
- Обязательная необходимость выхода на работу после получения диплома, так как начнет расти сумма выплат.
- В некоторых банках выплачивать кредит нужно уже после 1-3 лет обучения.
- Резкое увеличение процентной ставки в случае просрочки выплаты.
Плюсов чуть больше:
- Обучение в желаемом учреждении на желаемом профиле.
- Маленькая процентная ставка.
- Длительный период выплаты основного долга (до 10 лет, после получения диплома).
- Во время обучения выплачивается часть процентной ставки (200-500 рублей), основной долг только после получения официальной работы.
- В случае прекращения обучения выплачивается только та сумма, которая была перечислена на счет образовательной организации.
- В случае академического отпуска платежи приостанавливаются.
- Возможность погашения долга ранее установленного срока.
- Наличие кредитной истории для последующих потребительских кредитов.
Стоит также помнить, что существуют и государственные программы, обеспечивающие более льготные условия предоставления необходимой денежной суммы.
Ознакомиться со списком образовательных учреждений, которые участвуют в подобных программах, можно на сайте конкретного банка. К примеру, Сбербанк по данному направлению оказывает поддержку более чем ста пятидесяти ВУЗам страны.
Образование за границей за счет кредита
Кредиты, выдаваемые российскими банками, рассчитаны только на погашение финансовых платежей внутри страны. Взять кредит на обучение за рубежом необходимо именно в той стране и городе, в которой вы будете учиться.
Как это ни печально, но иностранные банки зачастую отказывают студентам-иностранцам в получении кредита.
Если ты хочешь учиться за рубежом, кредит в российском банке получить не сможешь
В таком случае необходимо обратиться в международный департамент, который находится при каждом ВУЗе.
Сотрудники данной организации подробно проконсультируют в кредитном вопросе и предоставят список банков, с которыми сотрудничает именно их университет.
Как правило, обучаясь за границей, большинство студентов участвуют в программе MBA, заключая договор с бизнес-школой, ведущей свою деятельность при учебном заведении.
В таком случае возможность получения кредита, значительно возрастает, а также существует шанс попасть под действие программы по возмещению затрат на обучение вплоть до 100% (в определенных странах и их штатах).
Где учиться выгоднее за рубежом или на Родине вопрос справедливый.
Российские банки уверяют, что предоставляют кредиты, учитывая изменения курса рубля.
Если говорить о процентных ставках, то у нас они составляют от 14-27%, а за границей 2-7%, кстати, за рубежом срок выплаты займа так же возрастает- 25 лет.
Чтобы получить кредит в иностранном банке, необходимо собрать схожий пакет документов, что и у нас, также предоставить поручителя, варианты движимого и недвижимого имущества в качестве залога, а главное, необходимо иметь на руках студенческую визу.
Не дают кредит на учебу
Одобряя подобные образовательные кредиты, банки, бесспорно, рискуют. Именно поэтому прежде изучают всю документацию, и в случае чего, дабы обезопасить себя, могут отказать потенциальному заемщику в предоставлении услуги.
Причин для отказа в кредитовании очень много
Среди наиболее распространенных причин отказа можно перечислить следующие:
- отсутствие российского гражданства,
- отсутствие прописки в том городе, где предполагаете учиться и кредитоваться (даже временной),
- отсутствие письменного разрешения родителей или опекунов в случае, если вам нет 18 лет,
- не будет предоставлен поручитель,
- будет собран не весь пакет документов,
- вами будет выбран банк, не сотрудничающий с потенциальным местом образовательного процесса,
- у вас или поручителя имеется плохая кредитная история (в случае того, что вы берете кредит на второе или третье образование, дополнительные курсы),
- плохая успеваемость, учебные прогулы, нарушение устава образовательной организации, ведущие к отчислению студента,
- неплатежеспособность заемщика (отсутствие постоянного места работы, малый доход),
- неверное указание того, для чего нужны деньги (приобретение вещей, абсолютно не связанных с вашей учебой)
Безусловно, взять кредит значит пойти на определенные риски, потому как неизвестно, каким образом сложится твоя дальнейшая финансовая судьба, и сможешь ли ты легко погасить накопившиеся долги.
Однако, учитывая то, что образовательные кредиты имеют меньшие процентные ставки, длительный период погашения задолженностей, иногда подходят под льготные программы, облегчающие материальные трудности того, кто взял кредит, а главное дают возможность инвестировать свое собственное перспективное будущее, подобные кредиты брать стоит.
Но перед заключением договора с банком стоит все же тщательно изучить кредитный договор и лишний раз оценить свои денежные силы.
В этом видео вы узнаете самые разные точки зрения об образовательном кредите: