Если человек уверен в собственных силах и выбранной профессии, ему выгодно взять кредит на образование в банке и окончить престижное учебное заведение. Вопрос в другом: как определить, действительно ли все так хорошо выглядит, или кредит будет обузой после университета? Ведь его придется отдавать в течение многих лет.
Условия кредитования для студентов
Стоит хорошо подумать, нужно ли брать кредит на образование студентов, если нет уверенности, что профессия пригодится в будущем. На первый взгляд, кредиты предоставляются под относительно низкие проценты и могут выплачиваться постепенно: сначала проценты в период учебы, затем определенную сумму с процентами. Посмотрим, во что это обходится.
Если человек берет стандартный потребительский кредит и 5 лет выплачивает только проценты, при этом сумма займа не уменьшается, то следующие 5 лет он будет платить те же проценты, но уже с частичным погашением суммы кредита. В конце концов, стоимость учебы выльется в круглую сумму.
Не стоит забывать, что все это время человеку придется жить, питаться, одеваться, покупать предметы первой необходимости. А это еще одна статья расходов.
Когда семья может позволить себе учить студента в дорогом престижном вузе это одно дело. Когда же приходится экономить на всем, затем еще выплачивать кредит, это становится обузой, на несколько долгих и лишенных радости не экономить, лет.
Какие банки выдают кредиты на образование
Программы для студентов по кредитованию предлагают многие банки. Условия и процентные ставки везде разные. Есть разница, выдается кредит с государственной поддержкой или без нее.
Можно обратить внимание на следующие финансовые организации, работающие на территории России:
- Сбербанк кредит Образовательный. Процентная ставка отличается в зависимости от того, есть ли государственная поддержка на данную специальность. Если есть учеба обойдется в 8,79% годовых, при этом займ выдается на 16 лет. Если поддержка государства не предусмотрена срок кредитования будет ограничиваться 11 годами, проценты в год 11%.
- Банк Балтийский 19% годовых на срок до 7 лет.
- Банк Образование выдает кредиты для студентов на образование под 13,5% годовых.
- Россельхозбанк в зависимости от срока кредитования процентная ставка меняется.
- Почта-банк процент 9,9% в год, срок до 150 месяцев.
- Кредит Европа-банк 16,7% в год. Срок кредитования 1 год.
- Новикомбанк 10,8% до 8 лет.
Банки выдают кредиты для студентов не только для получения первого высшего образования, но и среднего специального, для учебы на курсах, второго высшего, для получения степени МВА. Можно взять кредит на изучение иностранного языка в другой стране, но реквизиты учебного заведения должны быть предоставлены в банк для согласования.
Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, рекомендуется узнать условия нескольких финансовых учреждений, чтобы выбрать оптимальную процентную ставку и условия для погашения долга.
Во сколько обойдется обучение
Чтобы лучше понять, что ждет человека в будущем, сколько придется платить ежемесячно, предлагаем просчитать любую сумму. Это примерный расчет, в банке его пересчитают, исходя из их условий, но для начала и наш вариант хорош.
Например: учеба в престижном московском МГУ на факультет экономики и управления стоит 480 тысяч рублей в год. Студенту нужны деньги на 4 года бакалавриата это 1,920,000 рублей. Предположим, человек получает эти деньги в банке под 10% в год на льготных условиях (в течение 5 лет он будет выплачивать только проценты). 10% в год это 192 тысячи рублей. Разбиваем на 12 месяцев получаем 16 000 рублей ежемесячно.
Прибавляем к этой сумме стоимость ежемесячного проживания в Москве. Это примерно равняется 35 тысячам по самым скромным меркам. Итого 35 тыс.+16 тыс.= 51 тысяча рублей в месяц на срок, пока человек будет учиться, а затем искать работу.
После окончания льготного периода приходит пора выплачивать тело кредита (1,920,000 рублей). Предположим, банк выдал займ на 10 лет. Пять из них уже прошло, осталось еще пять. 1 920 000 делим на 5, получаем 384 тысячи в год тело кредита. В месяц отдай 32 тысячи рублей. Плюс проценты 16 тысяч (они никуда не испаряются). Итого: 32 тыс.+16 тыс.= 48 тысяч в месяц придется отдавать в первый год после окончания льготного периода.
Выводы: Человеку нужно будет заработать 48 тысяч банку и себе на проживание.Теперь нужно задуматься, где выпускнику вуза найти такую работу, чтобы получать до 100 тысяч рублей в месяц. Потенциал сферы экономики, стоимость учебы на которой мы просчитали, позволяет иметь такую заработную плату только в больших городах. В маленьких таких денег не заработать.
Как вариант сфера IT, где сейчас большие перспективы для хороших программистов, но для этого нужно стать действительно хорошим специалистом. Подумайте, готовы ли вы день и ночь трудиться на приобретение знаний.
Три способа получить кредит на образование
- Кредит с господдержкой. Не нужен ни залог, ни поручитель, процентная ставка низкая, возврат тела кредита после окончания вуза, во время учебы только выплата процентов. Длительность выплаты рассчитана на 10 лет. Если заемщик по объективным причинам не сможет выплачивать долг, то 20% суммы долга на себя берет государство. В случае отчисления студента банк сразу же затребует деньги обратно. Выдается для абитуриентов бакалавриата или магистратуры, а также на дополнительное профессиональное образование.
- Обычный образовательный кредит (без господдержки). Процентная ставка значительно выше от 11 до 19 процентов годовых, а срок погашения меньше до 5 лет. Преимущество перед государственным его можно тратить на любой вид образования. Хоть китайский язык изучать.
- Стандартный потребительский кредит. Самая высокая ставка от 13% годовых и никаких льгот. Выплачивать долг придется в первый же месяц после оформления займа. За кредиты выше 1 миллиона рублей банки требуют залог или гарантии поручителя.
Нужно или нет брать кредит на учебу?
Кредит на образование банки выдают охотно, потому что это принесет им прибыль. Нужно подумать, как кредит может принести прибыль вам. В какой сфере это лучше сделать. При этом нужно выбирать подходящую для себя сферу деятельности, чтобы учиться было интересно, иначе работать по специальности не получится. Помним статистику: 60% выпускников не работают по профессии.
Имеет значение, насколько востребована профессия на рынке труда. Дешевые гуманитарные факультеты выпускают множество народу, которые не могут найти применение своему диплому. Платить за такое образование нет смысла.
Как взять кредит?
Кредит на образование банки дают с 14 лет, то есть, когда человек теоретически может поступить в техникум. При этом необходимо будет заручиться поддержкой кого-то из взрослых, кто выступит поручителем между студентом и банком.
Банк должен иметь соглашение с учебным заведением. В процессе учебы менеджеры контролируют успеваемость студента. Если его отчисляют, льготные условия договора меняются на обычные и человек будет выплачивать сумму вместе с телом кредита.
Чтобы получить деньги, нужно предоставить следующие документы в банк:
- паспорт,
- документы поручителя, если студент несовершеннолетний,
- справку о доходах поручителя или самого заемщика.
Также нужно предоставить документ о том, что абитуриент готовится поступать в какой-то конкретный вуз.
Негативные стороны образования в долг
В России очень мало внимания уделяется профессиональной подготовке школьников перед поступлением в вуз. Из-за этого многие попадают не в те сферы, где хотели бы работать всю жизнь.
Другие идут учиться, чтобы просто иметь диплом. Согласитесь, получить обычный диплом можно на бюджетной форме в обычном университете, каких много, где есть недобор на факультеты. Инвестировать в такое образование, да еще влезать в долги, совершенно бессмысленно.
Если человек уверен и сам предпринимает шаги, чтобы обеспечить себе то образование, которое он хочет, тогда кредит оправдан.
